美国房贷 有无绿卡不是必备条件

文 / 美国房产网 2014-10-27 17:32

安家置业是大多数移民的必经之路,来到美国以后。也一样不能免俗,因为搬过几次家,有过多次房屋买卖的经历,因此,愿意与有意了解申请房贷的读者分享我经验。

申请房贷很容易,说起来。但也很难,此话怎讲?先从容易的一面说起。美国发放房贷的机构很多,不但有银行,也有许多专门办理房屋贷款的公司,这些银行及公司除了接受面对面的贷款申请外,还设有电话专线服务以及网上服务,可以通过电话或网络完成房贷的申请,十分方便。除了90年代中期在波士顿第一次买房时是银行申请的房贷外,其它几次房贷,包括再次贷款都是通过网上申请完成的

申请者只要在规定的网站上填写好申请表,以网上申请为例。同时电邮(或邮寄)所需的各种资料就可以了接下来就由房贷负责人员做贷款资格审查,如果房贷人员需要了解更多的申请人情况或需要补充资料,就会通过电话或电邮与申请人联系,如此往返,直到批准或拒绝房贷申请。一旦房贷申请被批准,贷款机构就会准备好各种文件,过户那一天(closedaiorsettlementdai将贷款直接交给卖方,通常是银行支票或电汇,而非将贷款交给买方,也就是说,虽然买方申请贷款,但钱却不直接给买方,而给卖方,初次贷款者应该了解这个特点。一般来说,贷款申请多在60天之内完成,有时会略长,有时会很快,不到30天,视不同地区、季节、贷款机构、贷款人而定。

接下来要谈谈贷款申请不容易的一面。许多申请过贷款的人,上面说的申请贷款容易的一面。都对申请贷款时需要提交的各种文件深感麻烦。申请贷款时,基本上需要提交以下各种文件:

直接从三大信用调查公司获取申请者的信用演讲,1信用演讲。通常贷款机构会在申请人同意的情况下。如果没有信用演讲,通常就不能申请房贷。因此,移民到美国的人,优先要做的事情之一就是赶紧建立自己的信用,最好的方法是申请信用卡,无论用还是不必,有了信用卡就有了信用记录。

这样可以知道两年内申请者的工资收入情况,2年度工资表(即W-2表格)贷款机构一般需要申请者提供两年以上的年度工资表。这个工资表是雇主提供给雇员报税时用的

从报税表中,3报税表。贷款机构一般需要申请者提供两年的报税表。可以更加详细了解过去两年中申请者家庭的经济情况,包括家庭人口、工资、投资、福利收入以及退休帐户存款等。多数情况下,贷款机构会要求申请者填交一个国税局的4506-T表,这个表授权贷款机构直接从国税局获得申请者的报税表,免得申请者寄表麻烦。

4银行帐户。贷款机构一般会要求申请者提供至少一个银行帐户的月度帐户报告(bankstatement以此了解申请者的存款情况。

还会有其它各种补充文件的要求,除了上述基本文件外。比如雇佣证明、房屋租金收入证明、合法居住证明等。特别需要指出的华人中比较流行子女买房时,父母往往会给子女一些钱来作为头款的一部分或全部,这种情况下,贷款机构就需要申请者出示“礼物证明”来证明这些现金是礼物而非借款,因为如果是借款的话,就牵涉到贷款机构的贷款额度以及申请者的还款能力了

最流行的房贷种类是30年固定利息贷款,美国。即贷款期限30年,30年内利息固定不变。根据房利美的统计,30年固定利息贷款占所有房贷的61%这一贷款目前的利息为年率4.37%左右,虽然比一年以前的3.5%要高,但从历史的眼光看,依然属于低息。30年固定利息贷款的还贷期限虽然是30年,但很少有人会到30年后才还清贷款,大部分人在30年内或者搬家将房子卖掉,或者提早还清贷款。因此,即使是六、七十岁的申请者,只要符合条件,也可以顺利贷到30年期限的房贷。

流行的贷款种类还包括:15年固定利息贷款、20年固定利息贷款、30年浮动利息贷款(有头3年、头5年、头7年、头10年利息固定,除了30年固定利息贷款外。其余年份利息浮动之分)等。此外,还有联邦房屋署贷款(FHA 退伍军人贷款(VA loan只付利息不付本金贷款(一般前几年只付利息,月供负担比较轻,而后利息息率增加,同时加上本金,因此月供会大大增加)等。

美国申请房贷,简单说来。最基本的条件是要有两年以上的收入证明及较好的信用记录,以及还贷能力。至于是否公民及绿卡持有者则不是必备条件。

截至2013年底,根据房利美的统计。全美房贷总额为18万亿美元,平均每人贷款近6万美元。


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